• Empresas com dívidas ou endividadas? Não há como operar uma empresa sem que ocorra a busca por capital de terceiros, em outras palavras, é fundamental para qualquer tipo de empresa a captação de linhas de credito junto aos bancos, entretanto, é importante ter os “pés no chão”. Buscar crédito e tornar-se “endinheirado” na grande maioria das vezes é uma ilusão vivida por muitos empresários, que acabam sentindo-se bem financeiramente quando seus saldos bancários estão no azul, entretanto, sem atentar-se ao crescimento do Passivo Bancário e o impacto das “PMTs” ou das parcelas mensais no Fluxo de Caixa ao longo dos próximos exercícios. Ter dívidas com bancos é algo natural, a medida que esse endividamento torna-se uma constante, cabe atenção, pois, o futuro saudável da empesa pode estar comprometendo-se. • As causas mais comuns do endividamento bancário! A forma natural que uma empresa busca um endividamento bancário é a captação de Giro, ou seja, busca recursos para adquirir estoque e também custear seus custos fixos, para um exercício ou mais, entretanto, há muitas outras razão, que podemos citar a seguir: o Capital de Giro: necessidade de recursos para bancar o estoque e os custos fixos o Investimentos: quando a empresa capta com objetivos de investimentos em Ativo imobilizado ou mesmo estratégias comerciais e industriais. o Dissolução Societária: acaba sendo comum numa dissolução societária, geralmente com litígio, o endividamento para se “solucionar” de forma rápida. o Desequilíbrio de Resultados: quando a empresa não gera volume adequado de vendas e margens suficiente para cobrir os custos fixos e variáveis. o Entre outros! • A tentação da facilidade ao crédito! Independente da compulsividade em alguns casos, a facilidade ao crédito é um fator que acaba com muitas empresas, visto que, cria-se uma “ciranda” (pega-se um empréstimo para pagar outro) e isso torna-se uma dependência na Gestão que somente se resolve com choques. Analisar os Demonstrativos Contábeis e Financeiros da empresa pode ser uma forma de alerta aos gestores, entretanto, é sabido que muitos empresários ou gestores sequer tem esses informes em suas empresas. • A expansão do endividamento e sua importância no Ativo, Passivo e resultado de empresas! Ter informações e informativos de Gestão é fundamental para qualquer empresário/administrador, conhecer detalhes do Ativo, Passivo e Resultado (DRE) são informações que contribuem muito nas decisões e no momento de decidir em empresas. Empresários muitas vezes vislumbram com os números no Caixa da empresa, entretanto, não se atentam, a baixa liquidez do contas a receber, ou da distribuição dos estoques com itens com representatividade monetária e baixa rotatividade, além é claro a distribuição dos compromissos no Passivo, se são: insumos, financeiros, trabalhistas, tributários ou outros. Em alguns casos, desconhecem de forma administrativa que tanto Ativo quanto Passivo acabam resultado impactos negativos no resultado quando não administrados corretamente. • Os bancos analisam empresas muitas vezes melhor que muitos empresários! O sistema bancário se aperfeiçoou ao longo dos últimos anos de forma exemplar, onde recebem informações quase que de forma instantânea a medida que cadastrem seus interesses. E tenha certeza, uma vez que sua empresa tem um relacionamento com o banco, sua empresa será monitorada, por meio de endividamentos no Bacen (autorizado pela própria empresa) ou por meio de outros mecanismos do sistema bancário que é rico nas mais diversas informações de seus clientes. • As informações empresariais disponibilizadas aos bancos! Empresas organizadas que mantem relacionamento com os bancos, sabem que periodicamente uma serie de demonstrativos da empresa são solicitados pelos gerentes de contas para atualização cadastral, o que chamamos de KIT Banco, composto por: o Balanço/balancete o DRE – Demonstração do Resultado do Exercício o Faturamento dos últimos exercícios o Endividamento aberto por bancos e modalidade de linhas o IRPJ da empresa e dos sócios Tudo isso tem uma razão, cruzar informações entre os demonstrativos e as informações obtidas pelos bancos em seus canais de Gestão e ter de forma objetiva se na empresa, informações estão sendo omitidas ou mascaradas. • Os bancos são parceiros até que ponto? Existe um “conceito” no mercado que os bancos são parceiros das empresas, mas é importante não se iludir com essa parceria, os bancos tem por objetivo o lucro, assim como qualquer empresa, a medida que detectam risco alto nessa relação, nesse momento uma “pivotada” é colocada em pratica, ou seja, passaram a culpar o sistema em razão de algumas travas que passarão a fazer parte do relacionamento banco x empresa.
Data: 12/10/2023
