como negociar dividas com bancos

Empresas Inadimplentes

O Processo de Negociação

Não Consigo mais pagar os Bancos Consultoria Empresarial Passivo Bancário Ativo Imobilizado Ativo Fixo

Empresas x Bancos

Com a economia dando sinais de retomada, desde a entrada do novo governo, empresas vem se preparando para esse momento, cada qual ajustando seus cenários, para poder extrair o maximo de lucros que infelizmente foram deixados para traz em razão da crise econômica que nosso país atravessou nos últimos anos.

A retomada não será na velocidade e com a força que gostaríamos, entretanto há muita “lição de casa” a ser realizada; empresas precisam recompor suas estruturas sejam elas com up-grade em tecnologias, máquinas, inovações, quadro de pessoal, e em muitas a regularização dos Passivos, sejam eles com Fornecedores, Bancos ou mesmo com o Fisco.

Trataremos exclusivamente a questão do Passivo Bancário das empresas, que em razão do baixo volume das vendas nos últimos anos, fez com que muitas se tornassem inadimplentes, várias encerram suas atividades e algumas ainda adimplentes, porém com grande risco de pararem de efetuar os pagamentos mensais e com isso iniciar um processo “doloroso” principalmente quando não se tem o “desenho” de um plano de recuperação administrativa de médio e longo prazo um plano de reestruturação..

Nesse momento é importante que a Direção ou Gestão da empresa identifique se há no quadro de colaboradores profissionais com expertise para poder conduzir uma possível Negociação Bancária junto aos bancos, caso esse perfil de profissional não exista, é importante que a Gestão reconheça a necessidade de buscá-los no mercado, preferencialmente com foco primeiramente em negociações administrativas.

O Fator Emocional

Sem dúvidas, o Fator Emocional é explorado pelos credores (Bancos) de forma estratégica.

Tratar a negociação de forma direta (Banco x Gestores da Empresa), faz com que o banco explore de forma benéfica aos seus interesses o fator emocional, onde a inexperiência por parte dos empresários é explorada inclusive com a possibilidades de ameaças jurídicas, sejam elas processos de penhoras, hipotecas e muitas vezes até na esfera criminal, porém, quando o processo é conduzido por profissionais qualificados do mercado, o emocional é imediatamente substituído pelo racional, que tende a equalizar um acordo que atenda aos interesses duas partes do processo e sempre focando o melhor para a empresa.

O Planejamento dos Serviços

Uma vez identificado que esse processo é essencial, não há por que a empresa retardar essa tomada de decisão, visto que, quanto mais esperar, mais vai encarecer o Custo Financeiro e com isso tornar a empresa descapitalizada.

O processo de Renegociação das Dívidas com os Bancos requer planejamento, por se tratar de algo crucial para a retomada da empresa, não pode ser realizado simplesmente com uma reunião básica (banco x empresa), é de grande importância, que ao iniciar os processos de reuniões, a empresa saiba o que necessita no curto, médio e longo prazo, para que todo o processo seja bem conduzido de forma objetiva entre as partes.

É de suma importância que haja um estudo da capacidade de pagamento da empresa, baseado em demonstrativos dos últimos exercícios e também baseados em estudos e planejamento para os próximos exercícios, diante disso, as informações que serão apresentadas aos bancos, com certeza serão consistentes e mostrarão a seriedade por parte da empresa.

O Processo de Negociação

Os trabalhos deverão ser conduzidos na esfera administrativa, isso digo com muita segurança é a melhor alternativa, apesar de muitos optarem pelo processo jurídico.

O processo jurídico é de conhecimento de todos que deve ser utilizado como ultima alternativa, e com certeza ao final o empresário deverá pagar além das dívidas o custo jurídico dos credores que não será baixo, além é lógico de que seu CNPJ e CPF ficarão com “marcas” históricas que o impedirão de realizar ou operar possíveis linhas de credito junto aos bancos, digo que isso é em definitivo; para quem quer continuar no mercado, essa situação é desastrosa.

Quando o processo é realizado de forma administrativa, tudo é conduzido na agência ou dependendo volume (valores) discutido junto ao setor de negociação do banco ou mesmo em áreas reservadas quando o banco dispõe de plataformas.

O conceito de negociação administrativa hoje é melhor aceito que em alguns anos atrás, pois é facilmente compreendido que empresas atravessam momentos difíceis, entretanto, superar de forma responsável e com profissionalismo, são poucas.

Os prazos

A angústia vivida por empresários em regularizar o mais breve todo esse Passivo, faz com que muitas negociações ocorram em prazos “relâmpagos” e isso para a empresa não é bom.

Na Negociação das Dívidas com os Bancos quando realizada por especialistas, os prazos também são explorados de forma estratégica, nisso a empresa dependendo do processo de planejamento deverá suspender os pagamentos até que o processo administrativo seja concluído, com isso, os bancos entenderão que as propostas apresentadas condizem com a real situação vivida pela empresa e que assim que concretizados os contratos, todos os pagamentos voltaram a ser realizados conforme alinhados nos novos contratos.

Nesse período onde são definidos que os pagamentos devem ser interrompidos (definidos pela Consultoria), é o momento estratégico para que a empresa possa formar seu CAIXA, recompor todas as saídas que eram direcionadas aos bancos para honrar seus compromissos operacionais, assim poderão operar de forma saudável nesse processo.

Os Benefícios após todo o Processo

Todo esse período de Negociação das Dívidas, com certeza não serão dos mais fáceis, entretanto, com o planejamento tende a ser menos “árduos”.

Assim como um remédio ruim, os benefícios são grandes, e temos diversos “cases” para exemplificar, alguns inclusive com autorização de nossos clientes, outros a confidencialidade não nos permite relatar.

Transformar dívidas de curto prazo em dívidas de longo prazo, faz com que o Caixa da empresa viva uma realidade sem igual, com isso o alongamento das dívidas são um dos maiores benefícios desse processo, porém, vem acompanhado de outros.

Alongamento dos prazos: - dívidas de curto prazo transformada em longo prazo, é importante ressaltar que esse alongamento ocorre de forma positiva quanto maior for o volume das dívidas negociadas.

Redução das Taxas de Juros:- quando o processo de endividamento da empresa se concretiza, é natural que os bancos por entenderem o aumento do risco, busquem se “proteger” aumentando as taxas de juros e isso acaba por recair em sobre todos os contratos banco x empresa, em nossos serviços as taxas são revistas e ajustadas as taxas praticadas no mercado, muitas vezes até inferiores, pois no processo de negociação apresentamos o real interesse da empresa em continuar cumprindo seus compromissos com os bancos.

Garantias:- geralmente as garantias tendem a crescer no decorrer do aumento do endividamento da empresa uma vez identificado pelos bancos, garantias reais passam a ser exigidas, visando expor menos riscos aos bancos e com isso as empresas acabam ficando travadas; nossos serviços visam eliminar as garantias para que as empresas possam ficar “mais leves” para operar e isso quando falamos de garantias com recebíveis (não reais) são praticamente todas eliminadas, quando falamos de garantias reais essa eliminação torna-se mais difícil, visto que os bancos não vão abrir mão de garantias que lhe dão segurança, entretanto, essas mesmas garantias reais, podem ser consideradas para os novos contratos sem nada ser adicionado.

Ao final de todo o trabalho realizado, a empresa terá parcelas bem menores as que pagava antes do início do processo de Renegociação das Dívidas, além também de um Custo Financeiro muito inferior ao que tinha mensalmente com as taxas de juros bem mais baixas, e também terão seus recebíveis (duplicatas, cheques e cartões) para caso necessário realizar operações de créditos com outras instituições financeiras, o que dará liquidez a empresa.

A Equipe

O processo de Renegociação de Dívidas Bancárias, para ser bem conduzido, principalmente quando falamos de montantes relevantes (dívidas superiores a R$ 1.000.000,00), deve ser realizado por especialistas.

Nossos profissionais, são ex-executivos bancários, com vivência a nível de Diretoria em mais de 20 anos.

Atualmente realizam os processos defendendo os interesses das empresas (nossos clientes), e colocam toda sua experiência e conhecimento dos tramites bancários a favor de nossos clientes, com isso o êxito é certo, e a melhor negociação possível para a empresa sairá desse processo administrativo de negociação.

Com grande vivência em negociações, pois processos semelhantes são realizados periodicamente e com certeza isso fará grande diferença, e o “frio na barriga” no momento da negociação será sentido por parte dos bancos ao discutirem com profissionais que tem conhecimentos superiores a muitos gerentes de agências e plataformas (sem desmerecer os profissionais bancários).

Os Honorários

Todo esse processo que será conduzido na esfera administrativa e terá seus honorários vinculados ao ÊXITO, ou seja, a empresa irá pagar os honorários finais quando os contratos tiverem sidos devidamente assinados pelas partes (Bancos e Empresa), com isso o Fluxo de Caixa da empresa poderá ser recomposto.

Os honorários quando comparados aos custos jurídicos são muito inferiores, e poderão ser negociados entre Contratada e Contratante para serem parcelados durante o período que nossos Consultores ainda continuarão acompanhando os trabalhos da empresa após o processo de negociação.

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Walber Almeida Xavier de Sousa - Diretor da AXS Consultoria Empresarial ( www.axsconsultoria.com.br ), atua como Consultor e Assessor em Gestão Empresarial em empresas de pequeno e médio porte, também como Conselheiro Empresarial e atuou também como Professor Universitário.

Formação Acadêmica: