A ameaça do Endividamento Bancário Empresarial!
597-02-2021
Quando empresas tem o Passivo Bancário (Endividamento Bancário) em forte crescimento, ações contundentes devem ser colocadas em pratica, fique atento a dicas a seguir, são importantes:
- As razões do crescimento do endividamento
Muitas são as razões que levam empresas a buscar Capital de Terceiros (bancos) entre elas podemos citar:
- Capital de Giro
- Investimentos
- Dissolução Societária
- Desequilíbrio nos Resultados
- Entre outras necessidades
É de extrema importância que essas razões estejam claras, para que, todo o cenário possa ser trabalhado.
- A definição do plano de ação interno e externo para conter os problemas
Uma vez diagnosticado as possíveis causas do Endividamento Empresarial, é muito importante que a empresa defina ações estratégicas, visando estancar as consequências.
Importante ressaltar que não necessariamente será apenas uma causa, podem ser várias somadas as causadoras do endividamento.
As estratégias devem ser colocadas em pratica, visando tornar o futuro da empresa menos traumático e conduzir de forma que as operações sejam normais como num passado não tão distante.
Deve-se ter em mente que para cada problema identificado ao menos um plano de ação deve ser definido, sempre focando em ações que causem menos impacto, dentro do possível, e duas frentes devem ser colocadas em pratica simultaneamente:
- Ações internas: - essas são as ações que dependem exclusivamente dos gestores, como:
- Redução de Custos e Despesas
- Revisão de Margens de Vendas
- Precificação
- Suspensão e cancelamento de contratos de serviços (Custo Fixo)
- Redução do número Unidades (Lojas, plantas, etc)
- Entre outras
- Ações externas: - essas devem ser colocadas em pratica buscando-se alternativas possíveis e com muito cuidado, pois uma vez decidida, corre-se o risco de não mais ser alterada, entre elas:
- Parcelamento de Impostos
- Renegociação de contratos bancários
- Ações jurídicas
- Entre outras
- O emocional está preparado?
O fator emocional é algo de extrema importância no processo de renegociação bancária, pois, caso os representantes da empresa, não estejam preparados para essa etapa, tenha certeza, como costumamos dizer “é somente jogo de ida”, todo o processo a partir desse momento poderá ser benéfico somente aos bancos.
Saber conduzir a negociação de forma segura, com responsabilidade e profissionalismo é fundamental para demonstrar as intenções da empresa nesse momento.
Evitar constrangimentos para qualquer das partes é essencial.
- Conhecimentos técnicos são fundamentais nesse processo
Dominar a questão técnica, com conhecimentos de fato de matemática financeira, a linguagem e os tramites do processo bancário, são diferenciais que podem ajudar muito seus gestores nesse processo de negociação.
Estar atento as condições como:
- Taxas de juros
- Garantias
- Parcelas
- Prazos
- Atualização do sado devedor (esse pode ser um diferencial, pois é fundamental, expurgar multas inseridas e também trazer todas as parcelas a vencer ao Valor Presente, do contrário, tudo ficará muito mais caro)
- Qual o limite que sua empresa pode ter de parcelas numa possível renegociação?
Conduzir todo esse processo e não saber o limite que sua empresa poderá assumir de compromissos (consolidando todos os bancos em questão) pode fazer com que todo o processo, comprometa o futuro da empresa.
E tenha a certeza, uma vez que os bancos estejam com os contratos de negociação assinados, eles estarão com uma “Confissão de Dívidas” esse documento os permite acionar judicialmente sua empresa com tratativas totalmente diferentes dos contratos anteriores.
Total atenção a essas definições são de grade valia.
- E se os bancos não cederem nesse processo?
Apesar de se colocarem “abertos” a negociações, muitos bancos visando uma maior lucratividade, condicionam negociações a parâmetros previamente definidos, com isso, a negociação direta entre empresa e banco, acaba indo por “agua abaixo” e caso a empresa não aceite as imposições dos bancos o processo sobe para o jurídico do banco.
Tenha certeza ainda não é o fim, mas cada vez fica mais difícil para sua empresa conduzir.
- Será mesmo que a Recuperação Judicial é o melhor caminho?
De forma geral os canais jurídicos devem ser uma “carta na manga”, entretanto, não devem ser colocados em pratica logo que surge o problema, pois, juridicamente sua empresa contraiu empréstimos (linhas de credito) e com certeza ao final do todo o processo sua empresa terá de pagar o Passivo, encarecido de custas processuais, honorários advocatícios, entre outros.
Outro fator importante também é o êxito nos processos de Recuperação Judicial, podemos observar nos principais canais de comunicação (mídias do setor financeiro) que os processos de Recuperação Judicial além de caros, duradouros, apenas um pequeno percentual de empresas conseguem supera-los e continuar sua existência, grande parte das empresas encerram suas atividades e em muitos casos o ônus do Passivo da empresa recai sobre sócios e administradores (bens pessoais).
- O auxílio de profissionais especializados
Por fim, vamos apresentar alternativas praticas, com um custo muito inferior aos serviços jurídicos, e o melhor serviços conduzidos por profissionais qualificados e que atuam exclusivamente com o processo de negociação de dívidas bancárias empresariais na esfera administrativa.
Estamos no segmento de Renegociação Bancária desde de 2010, temos diversos cases de sucesso, de empresas que estavam ao ponto de iniciar um processo falimentar e buscaram o auxílio da AXS Consultoria Empresarial.
Nossos serviços visam realizar o realinhamento de todos os contratos bancários, buscando consolidar as dívidas por bancos e alonga-las ao maior prazo possível, com isso diminuindo o impacto dessas saídas no Fluxo de Caixa da empresa.
Todo esse processo de negociação do Passivo Bancário e realizado na esfera administrativa (sem envolver o jurídico) e o melhor, focamos em 04 pilares:
- Reduzir as taxas de juros dos contratos atuais
- Alongar ao máximo os prazos
- Não aceitar qualquer exigência de garantias aos novos contratos
- Trabalhar para que, a soma das parcelas, estejam dentro da capacidade de pagamento da empresa
Todo esse ajuste é conduzido ao longo de um trabalho que realizamos dentro das empresas de nossos clientes, pois além de tratar dos contratos bancários, também damos o devido suporte na projeção de Fluxo de Caixa futuro e de Resultados Futuros.
O mais importante, todo o processo de negociação é realizado por profissionais seniores com experiencia de pouco mais de 40 anos de mercado (20 anos como executivos bancários e outros 20 como consultores especializados em negociações para empresas).
Vamos agendar uma reunião sem compromisso para entendermos o momento de sua empresa, tudo conduzido de forma confidencial.
Aguardamos você!
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Walber Almeida Xavier de Sousa - Diretor da AXS Consultoria Empresarial ( www.axsconsultoria.com.br ), atua como Consultor e Assessor em Gestão Empresarial em empresas de pequeno e médio porte, também como Conselheiro Empresarial e atuou também como Professor Universitário.
Formação Acadêmica:
- Graduado em Ciências Contábeis (UNISO)
- Pós-Graduado em Contabilidade Gerencial e Controladoria (UNISANTANA)
- MBA em Gestão Empresarial (FGV)
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Exclusivamente no mercado de Consultoria e Assessoria desde 2012.
- Consultoria e Assessoria – Gestão Empresarial
- Reestruturação de Pequenas e Médias Empresas
- Gestão Estratégica de Custos
- Renegociação de Dívidas Bancárias – exclusivamente empresarial
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Estamos em Sorocaba – SP e atendemos todo o Brasil!
Data: 23/02/2021
