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Reestruturação de Dívidas Bancarias - Ribamar Fiquene

Reestruturação de Dívidas Bancarias


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A Gestão Administrativa Financeira reportando desequilíbrios! Em minha carreira de pouco mais de 20 anos de mercado (na época), sempre tive como cultura, ter demonstrativos contábeis financeiros para apresentar a quem tomava decisão (Diretoria) e depois de alguns anos para que eu junto com outros diretores pudéssemos compartilhar as decisões da empresa. E deparar-se com números deficitários incomoda qualquer gestor, principalmente quando esses resultados são repetitivos! • A(s) causa(s)! As causas do endividamento bancário são as mais diversas, entretanto, devem ser devidamente diagnosticadas, para que não mais retornem, do contrário, um trabalho para corrigir a consequência é colocado em pratica e a causa permanece. Dentre as causas podemos citar: o Desequilíbrio dos resultados o Concorrência o Excesso de retirada dos sócios o Dissolução societária o Entre muitas outras Em nosso caso os Resultados por “n” razões foram o fator predominante no agravamento do aumento do Passivo Bancário. • A relação com bancos! Uma empresa com histórico de mercado, patrimônio, compromisso com suas obrigações fiscais e comerciais, geralmente são as meninas dos olhos dos bancos de forma geral. Os bancos sabem do compromisso dos empresários e diante disso abrem o cofre e “fazem a festa” com seus ganhos em operações de créditos das mais diversas. Tínhamos uma relação com os principais bancos do mercado, em alguns casos contas empresariais com mais de 20 anos, entretanto, todo o passado de nada adiantou quando fomos sentir a reação dos bancos buscando equalizar o endividamento. A frieza com o passado foi colocada a mesa e nos foi dito de forma segura “deixemos o passado que foi muito bom, vamos focar no momento atual”. Era esperado e foi concretizado. • O despreparo para tratar a questão diante do volume da dívida! A medida que o endividamento aumenta, o risco cresce junto, tenha certeza que esse sentimento passa a ser seu (gestor) e também dos bancos. O acompanhamento de todo o Passivo da Empresa, além dos Resultados periódicos e realizado pelos bancos de forma constante. Quando percebem o alavancamento das dívidas e não veem a contra-partida em faturamento e nos resultados, as operações começam a ser redesenhadas. Limites serão reduzidos, prazos achatados, taxas vão sendo elevadas aos poucos e garantias passam a fazer parte com mais intensidade das operações até que a empresa não mais disponha de recebíveis e as reais (imóveis) entram nas operações. Garantias reais são imóveis, sejam da empresa ou sócios. • Credito moral – um valor de empresários comprometidos! É muito positivo quando encontramos empresários com esse propósito, e tenha certeza que esse credito moral é muito bem explorado pelos bancos no processo de negociação quando realizado diretamente entre empresas e bancos. Os bancos de forma estratégica, costumam coagir empresários e gestores baseados nesse credito moral (ações, restrições) buscando realizar as negociações dentro de seus interesses e gerando “facilidades” a empresa, entretanto, as expectativas das empresas não são levadas em consideração nesse processo. • A melhor dentre as opções para solucionar! Retomando a minha história, diante do cenário que estava sendo desenhado de forma muito rápida, colocamos em pratica um plano de ação, após muitas reuniões, visando definir dentre as opções a melhor alternativa para resolver os problemas que estavam para acontecer. O cenário era catastrófico (sem exageros), para quem nunca esteve inadimplente com qualquer compromisso, de um mês para outro, viver uma sequência de restrições era algo não de “tirar o sono”, mas de não deixar que dormíssemos. • Custo benefício! Dentre todas as opções formais e legais que analisamos, tanto no fator, custo, profissionalismos e resultados futuros, chegamos a definição que a contratação de especialistas em Negociação Bancária seria sem dúvida a que mais atendia nossas expectativas. E de fato foi. Tudo o que foi apresentado, foi cumprido: o Negociações claras e profissionalizadas o A blindagem da diretoria e gestores da empresa o O processo visado atender as necessidades da empresa o Alongamento do prazo de pagamento, redução das taxas, eliminação de garantias e também a não disponibilização de garantias reais em novos contratos. • A continuidade da empresa Todo nosso propósito de buscar a melhor solução, era que, diferentemente de uma empresa de poucos anos de criação, que muitos empresários “baixam as portas” e abrem um CNPJ em nome de terceiros, tínhamos como “valor” buscar solucionar, pois sabíamos da possibilidade. Uma vez tudo devidamente renegociado, sabíamos que a empresa continuaria, e com a negociação bem realizada e estruturada, as parcelas se adequando...



Data: 04/05/2022


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