Razões, Erros e Dúvidas com relação ao Endividamento Bancário Empresarial
664-07-2023
- Facilidade ao Crédito expõem empresas ao Endividamento, sejam com ou sem garantias
É natural que empresas de uma forma geral busquem recursos junto aos bancos, entretanto, a medida que os mesmos vão sendo quitados e a empresa apresenta liquidez, o apetite dos bancos aumentam, com isso novas operações e modalidades de créditos são disponibilizadas a empresa.
No meio empresarial oportunidades de negócios são constantes, quando a isso se soma a possibilidade credito, alguns empresários não deixam a oportunidade passar, e isso em alguns casos acaba sendo a razão da crescente do endividamento, ou mesmo da inviabilidade da empresa. Atenção!
- As razões da captação: Giro, Despesas Extraordinárias, Investimentos, entre outros...
As razões da captação são diversas, mas geralmente é o giro que faz a empresas realizar de forma recorrente, um fator complicador nesse processo são os prazos curtos, com isso a empresa fica com o Fluxo de Caixa “apertado” e retorna a realizar novos empréstimos, com isso, o Custo Financeiro aumenta e por consequência a dificuldade a atingir o equilíbrio nos Resultados cada vez mais difícil.
- Acompanhar os Resultados, Ponto de Equilíbrio, entre outras informações de Gestão Empresarial
A Gestão é fundamental nesse processo, não simplesmente acompanhar o Fluxo de Caixa, mas com foco principalmente no equilíbrio dos Resultados, atingir o Ponto de Equilíbrio deve ser o objetivo principal de qualquer empresa, e captar recursos para esse objetivo é saudável, entretanto, empresários e gestores necessitam ter um Planejamento para que isso ocorra.
- A falta de visão dos efeitos das parcelas no Fluxo de Caixa futuro
A captação de linhas de crédito traz de forma geral um alívio imediato a empresas, a tensão é reduzida imediatamente quando os recursos são disponibilizados na conta corrente, porém, muitas empresas sem uma organização financeira, não se atenta que os empréstimos captados, mesmo que tenham certa carência (extensão no prazo para iniciar o pagamento) farão parte dos compromissos futuros da empresa, e quando essas parcelas começam a vencer, é comum vermos gestores tensos, preocupados novamente com a falta de caixa.
Administrar financeiramente uma empresa não e das tarefas mais fáceis.
A Gestão do Fluxo de Caixa deve ser uma constante, com visões de curtíssimo prazo (01 semana), curto prazo (visão de 01 mês) e médio prazo (próximos meses), dessa forma haverá tempo para colocar em pratica alternativas para equalizar o Caixa da empresa.
- O aumento dos custos das operações, os bancos identificaram a alavancagem da empresa
A cada troca de informações entre banco x empresa, há uma análise minuciosa por parte dos bancos, analistas de credito tem a habilidade de cruzar informações com outras fontes, e entender o cenário, estudar e entender detalhes do negócio segmento e se há distorções nas informações.
A medida que os bancos interpretam que a empresa esta alavancada (tomada) a “parceria” tende a caminhar sob riscos e nesse momento os bancos começam a ser menos flexíveis e passam a “apertar” mais os custos das empresas.
- O início do processo de inadimplência
Uma vez diagnosticado pelos bancos que a empresa está com o Passivo Bancário alto, as linhas de crédito começam a “secar” e encarecer, em alguns casos, os bancos travam o limite de crédito e novos somente serão liberados após a quitação de operações anteriores e em muitos casos com garantias reais.
O fantasma da inadimplência começa a “perturbar” a Gestão, se é que já não está “perturbando” a algum tempo.
- A ficha precisa cair, algo precisa ser feito
Buscar novas linhas de crédito será o que chamamos de forma comum de “empurrar com a barriga”.
O problema da empresa é sério, e algo urgente precisa ser feito, para estancar a sangria, ou seja, equalizar o desequilíbrio de Resultados e Caixa, e isso rapidamente.
- Uma Reestruturação se faz necessário de forma urgente
De imediato, a empresa precisa colocar em pratica um choque de Gestão:
- Redução de colaboradores (com impacto no resultado)
- Corte geral de despesas
- Revisão de todos os contratos
- Redução de unidades (lojas, pontos, escritórios, etc)
- Revisão da família de produtos produzidos ou comercializados
- Analise da margem de produtos
- Entre outras ações
- Quais caminhos buscar para a solução, importante mapear:
- Recuperação Judicial – seus prazos e o alto custo
Não pode ser de forma alguma descartada, para isso é importante ter advogado conceituados e experientes, identificados, mas deve ser a ultima das opções, pois além de um custo alto, é demorada e deve ser a “cartada final”.
- Ficar Inadimplente – exposição a Falência da empresa e comprometimento do Patrimonio.
Essa situação pode vir a ser uma consequência, mas não é a melhor alternativa para empresários que tem por objetivo manter-se ativos no mercado.
A inadimplência, expõe a empresa de forma negativa, quando a mesma não é vista como algo pontual, e passa a ser tratada como uma forma de manter-se operando, dessa forma o conceito da empresa fica muito baixo e os créditos esgotam-se, colocando a empresa num patamar de operações ruins.
Esse estágio deve ser descartado!
- Reestruturação do Passivo Bancário – Administrativa, rápida e baixo custo.
Essa é a melhor das opções!
Quando esse processo de negociação é conduzido por especialistas, os resultados da negociação são bem aceitos pelos bancos e também pela empresa, pois tudo caminha de forma profissional, com foco em:
- Alongar os prazos de pagamentos
- Parcelas (prestações negociadas) que cabem dentro do Fluxo de Caixa Projetado
- Revisão e adequação dos custos financeiros da operação (Taxas de Juros).
- Eliminação de garantias contratuais; dm hipótese alguma haverá garantias reais no processo de negociação.
- A Reestruturação pode salvar o patrimônio da empresa e dos sócios
A Negociação ou Reestruturação das Dívidas como um todo, sempre foi a melhor alternativa.
Todos passam por situações difíceis, entretanto, pouco de forma profissional, conseguem superar as dificuldades, não é atoa que mais de 50% das empresas encerram suas atividades com menos de 02 anos de existência.
Uma negociação bem conduzida, ou seja, de forma profissional, por especialistas e planejada em cada uma de suas etapas, pode com certeza fazer com que a empresa supere toda a dificuldade e ainda mantenha seguro o patrimônio da empresa e dos sócios, pois uma vez as dividas devidamente reestruturadas, não há qualquer risco de ações judiciais, ate porque a empresa estará liquidando seus compromissos renegociados.
- Alongar, reduzir parcelas, reduzir taxas de juros e eliminar garantias
Em momento algum num processo saudável de Negociação do Passivo Bancário o montante negociado será reduzido, entretanto, reduzir as parcelas por meio de alongamento da dívida é uma das habilidades de negociadores, principalmente quando especialistas estão a frente e o mais importante, as parcelas de todos os bancos envolvidos no processo de negociação serão ajustados a capacidade de pagamento da empresa, e por consequência, reduzir juros e eliminar qualquer tipo de garantia contratual, para que a empresa esteja saudável e possa pagar seus compromissos.
- Como negociar com os bancos sem deixar que a situação caminhe via judicial
Todo o processo deve ser conduzido com profissionalismo e respeito, para isso é fundamental contar com profissionais que já vivenciaram situações semelhantes muitas vezes, estão habituados e sabem administrar todo o emocional e stress da operação.
Uma vez que os credores identificam profissionalismo na operação, o processo de negociação tende a ser interpretado de forma séria pelos bancos, e os próprios bancos apresentarão condições totalmente diferenciadas visando receber seus créditos e manter a empresa “viva” para que possa dar continuidade a suas operações.
- Somos Especialistas em Negociação Bancária, Reestruturação de Dívidas de forma Administrativa
A AXS Consultoria Empresarial Ltda, esta no mercado de Reestruturação de Dívidas Bancárias exclusivamente para empresas a mais de 10 anos, contamos com especialistas em Negociação Bancária, para conduzir de forma exclusiva esses processos, nossos profissionais são ex diretores de Grandes Bancos e conhecem todo o processo de Negociação, pois atuaram dentro das instituições bancárias, sabem como são as tratativas junto ao Banco Central inclusive.
Entre em contato e vamos discutir todo o processo de sua empresa de forma administrativa com total confidencialidade.
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Data: 25/07/2023
